대출 안 나올 때 대출받는 방법

[목차]

대출 안 나올 때 안 나오는 이유부터 확인하자

대출 안 나올 때 대출받는 방법!대출이 거절되는 주요 원인은 신용점수 부족, 소득 증빙의 어려움, 기존 채무 과다, 금융사의 내부 기준 미달, DSR(총부채원리금상환비율) 초과 등이 있습니다. 신용점수는 연체 이력이나 카드 사용률에 따라 낮아질 수 있고, 소득이 없는 무직자의 경우에는 이를 입증할 자료가 부족해 부결되는 경우가 많습니다.

이미 보유한 대출 건수가 많거나 잔액이 크다면 추가 대출이 거절될 가능성도 높습니다. 또한 각 금융기관은 자체적인 평가 기준을 갖고 있어, 공식적인 조건을 충족하더라도 내부 규정상 거절될 수 있습니다. 따라서 대출을 시도하기 전에는 자신의 상황을 객관적으로 점검하고, 조건을 충족할 수 있는 상품을 찾아 맞춤 전략으로 접근하는 것이 중요합니다.

대출 거절됐을 때 가능한 7가지 방법

대출이 거절됐다고 끝이 아닙니다. 다음 방법으로 다시 시도할 수 있습니다:

2금융권 상품 이용: 캐피탈, 저축은행, 카드사 등은 1금융보다 완화된 기준
비대면 소액대출 신청: 모바일 인증만으로 빠르게 심사 가능
P2P 대출 활용: 개인 간 거래로 신용 기준 완화
대부업 등록 업체 이용: 법정 등록업체는 비교적 접근 쉬움 (주의 필요)
정책 서민 대출 검토: 햇살론, 사잇돌 등 신용등급 낮아도 가능
부모·배우자 소득 활용한 공동 신청: 보완 자료로 활용
보증인 대출 고려: 신뢰할 수 있는 보증인이 있다면 심사 통과 확률 상승

TIP: 본인의 상황에 맞게 조합하면 승인률이 올라갑니다.

무직자도 가능한 대출상품 소개

상품명	대출한도	금리	특징
토스 비상금대출	최대 50만원	연 15~20%	직업/소득 관계 없이 심사
카카오뱅크 미니 비상금	최대 30만원	연 17% 내외	통신등급 기반 대출
OK저축은행 중금리대출	최대 300만원	연 14%~	소득증빙 無 가능
핀크 사잇돌 대출	최대 500만원	연 10% 내외	통신비 납부 실적으로 심사
하나캐피탈 모바일 대출	최대 100만원	연 13~20%	비대면 신속 처리

금융사별 대출상품

하나캐피탈
한도: 최대 100만원
특징: 모바일 인증 후 5분 내 자동심사. 신용점수 600점 이상 권장. 직장 여부 무관하며, 당일 내 자동 송금.
👉 대출 받으러 가기

사이다뱅크
한도: 최대 50만원
특징: 사이다뱅크 입출금 계좌와 연동된 마이너스통장 방식. 24시간 대출 신청 가능하며, 즉시 사용 가능.
👉 대출 받으러 가기

페이코
한도: 최대 100만원
특징: 페이코 앱과 연동된 마이너스 통장형 상품. 직장정보나 소득 증빙 없이도 신청 가능하며, 당일 입금 보장.
👉 대출 받으러 가기

OK저축은행
한도: 최대 300만원
특징: 소득증빙이 어려운 고객도 신청 가능. 직장정보 입력 없이 간단 신청 가능. 모바일 신청 시 1시간 이내 결과 확인.
👉 대출 받으러 가기

핀크 (사잇돌)
한도: 최대 500만원
특징: 통신등급과 보험료 납부이력 기반 심사. 제휴 저축은행을 통해 진행되며, 대부분 1시간 내 심사 완료.
👉 대출 받으러 가기

롯데캐피탈
한도: 최대 500만원
특징: 직장인 대상이나 무직자도 심사 통과 사례 있음. 평일 오후 2시 이전 신청 시 당일 처리 가능.
👉 대출 받으러 가기

현대캐피탈
한도: 최대 100만원
특징: 모바일 심사 가능. 무서류 간편 인증 절차 제공. 신용점수 650점 이상이면 승인 가능성 높음.
👉 대출 받으러 가기

무직자 대출 승인률 높이는 방법

무직자도 전략적으로 준비하면 대출 승인 확률을 높일 수 있습니다. 다음은 실제 심사 통과 사례들을 바탕으로 정리한 팁입니다:

통신등급 활용: SKT, KT, LG 등 통신 1~3등급이면 금융사에서 긍정적으로 평가합니다. 마이데이터 연동으로 자동 조회 가능하며, 무직자 심사 기준에서 소득 대신 판단하는 핵심 지표입니다.
소득 증빙 대체자료 제출: 건강보험료, 국민연금, 통신요금 납부내역, 카드 사용실적 등이 소득 증빙 자료로 인정될 수 있습니다. 예를 들어 건강보험료를 매달 10만 원 이상 6개월 이상 납부했다면, 약 200만 원 수준의 소득이 있는 것으로 판단되기도 합니다.
소액부터 시작: 처음부터 500~~~1000만 원 고액을 신청하기보단 30~~~50만 원 소액부터 승인 받아 신용 히스토리를 쌓는 것이 중요합니다. 실제로 OK저축은행이나 페이코 같은 금융사는 신규 고객의 첫 대출에서 신용평가 이력이 없을 경우, 소액 승인 후 상환 이력에 따라 한도를 상향 조정합니다. 예: 첫 대출 30만 원 승인 → 2개월 내 연체 없이 상환 → 자동 한도 상향 승인.
신청 시간대 고려: 대출 신청은 평일 오전 9시~11시 사이가 가장 좋습니다. 이 시간대에는 인공지능 자동심사와 사람이 병행되므로 보완 심사가 더 잘 이뤄져 승인률이 올라갑니다. 오후 또는 야간에는 단순 자동 거절되는 비율이 높습니다.
기존 채무 정리: 카드론, 현금서비스, 마이너스 통장 등 잔액이 남아 있으면 DSR(총부채원리금상환비율)에 영향을 줘 부결될 확률이 높습니다. 예를 들어 50만 원의 현금서비스라도 남아 있으면 소득 대비 부채가 높다고 판단되어 신규 대출이 거절될 수 있습니다.
동시 신청 금지: 여러 금융사에 동시에 신청하면 신용조회 기록이 남아 부정적인 평가를 받을 수 있습니다. 실제 사례로, 하루에 3곳 이상 신청 시 모두 부결되었지만 1주일 간격으로 신청했을 때 두 번째 금융사에서 승인된 사례가 존재합니다.
신용점수 관리: 대출 신청 전 1개월간 카드 연체 없이 납부하고, 결제일 이전 결제를 유지하면 신용점수가 소폭 상승해 승인률에 도움이 됩니다. 소액 신용카드라도 매월 꾸준히 사용하고 잘 상환하면 '책임 있는 소비자'로 간주되어 긍정적입니다.
자동이체 등록: 대출 상환 계획서에 자동이체 등록을 포함시키면 상환 의지와 신뢰도를 높일 수 있습니다. 일부 금융사에서는 자동이체 설정 여부가 승인 가산점으로 반영되기도 합니다.
주거지 주소 일치: 신분증, 통신사 명의, 건강보험 납부 주소가 일치하면 본인 인증 신뢰도가 높아져 긍정적으로 작용합니다. 만약 주소가 일치하지 않으면 대포폰 가능성으로 인해 거절 사유가 되기도 합니다.

대출 안 나올 때 대출받는 방법 실제 후기

후기1: 무직이라 걱정했는데, 토스 비상금으로 50만원 승인. 10분 만에 입금됐습니다. 카카오뱅크는 거절당했지만 토스는 통신등급만으로 통과됐어요.
후기2: 카카오뱅크 비상금대출 실패 후 OK저축은행으로 200만원 승인됨. 급하게 병원비가 필요했는데 1시간 안에 처리됐고, 앱 설치만으로 간단했어요.
후기3: 통신등급 2등급으로 핀크 사잇돌 이용, 400만원 나왔습니다. 소득증빙 없었는데 건강보험 납부이력으로 대체해서 통과했습니다.
후기4: 신한 사잇돌 대출로 기존 연체 이력 있어도 300만원 승인. 상담사와 통화 후에 제출서류 최소화했고, 평일 오전에 신청해서 그런지 빠르게 승인됐습니다.
후기5: 하나캐피탈 모바일 대출, 신청 5분만에 승인 문자 받음. 신용점수 610점이었는데 무직자여도 가능하다고 해서 시도했더니 바로 입금됐습니다. 직장인보다 더 빠른 느낌.
후기6: 사이다뱅크 마이너스통장 사용 중. 주부인데도 배우자 소득 없이 계좌 연결로만 가능했어요. 현재 3개월째 잘 쓰고 있고 이자도 예상보다 낮았어요.
후기7: 대학생이고 아르바이트도 없는 상태였지만 페이코 앱에서 50만원 마이너스 대출 개설 성공. 신용점수는 낮았지만 통신등급이 좋아서 통과됐습니다.
후기8: 롯데캐피탈 앱으로 신청했는데, 고객센터 연결 없이도 대출 심사 끝나고 당일 송금까지 완료됐습니다. 직장이 없는 상태였지만 신용점수와 간단한 본인 인증으로 처리됨.
후기9: 현대캐피탈 모바일 대출은 서류가 거의 필요 없어서 좋았습니다. 기존 카드론 정리 후 바로 신청했더니 100만원 한도로 승인됐고, 상환 방식도 유연해서 부담 없었어요.
후기10: 국민은행, 농협, 신한은행 등 1금융권에서는 모두 거절됐는데 토스 앱에서 5분 만에 50만원 승인됐어요. 대출이 안 되니까 엄청 좌절했는데 토스 덕분에 급한 생활비 해결했습니다.
후기11: 부모님 명의 통장 사용만 하다가 제 명의로 만든 사이다뱅크 계좌로 대출 승인됐어요. 대학생이었고 신용도 없었는데 신기하게 한도 30만원 바로 나왔습니다.
후기12: 연체기록 때문에 1금융은 포기하고 핀크로 신청했더니 건강보험료 납부기록으로 심사 통과해서 200만원 받았습니다. 무직자인데도 가능해서 너무 감사했어요.

대출이 안 나온다고 포기할 필요는 없습니다. 다양한 우회 방법과 적절한 전략을 세우면 대출 가능성은 여전히 열려 있습니다. 특히 무직자나 소득이 적은 분들도 비대면 상품, 통신등급 활용, 정책대출 등을 통해 충분히 승인을 받을 수 있습니다. 지금 바로 적합한 상품을 찾아보세요.

다른 대출상품 보기

▶정식업체인지 조회해보기
▶직장인 24시간 대출 확실한 곳
▶연체 중일 떄 비대면 대출받는법
▶실시간 무직자 저신용 대출 확실한 곳
▶대출이자계산기
▶대출사기신고하기
▶대출사기피해사례
▶대한민국 대출 종류 알아보기